O que é coparticipação
Coparticipação é a parte do custo de um procedimento que o beneficiário paga quando usa o plano, além da mensalidade. Em troca, a mensalidade costuma ser menor do que a de um plano sem esse tipo de cobrança. A regra fica no contrato: quais procedimentos geram cobrança, qual o percentual e se existe valor máximo por evento.
Na São Cristóvão Saúde, os materiais da operadora trazem dois modelos:
- Coparticipação parcial: cobrança só em terapias. Vale para individual, familiar, coletivo por adesão e também é uma das opções do PME e do MEI.
- Coparticipação completa: cobrança também em consultas, pronto-socorro e exames, sempre com teto. Aparece apenas nas tabelas PME, usadas também pelo MEI.
Em todos os casos o percentual é de 30% do valor do procedimento, e as terapias especiais e imunobiológicas têm limite por sessão. Quem define as regras e os valores é a operadora; a NF Corretora faz a intermediação e mostra na cotação o efeito de cada modelo no valor final.
Coparticipação parcial (individual, familiar, adesão e PME)
Na coparticipação parcial, consultas, exames, pronto-socorro e internações não geram cobrança extra. Há coparticipação apenas nas terapias listadas abaixo.
Individual e familiar
| Procedimento | Coparticipação parcial |
|---|---|
| Terapias especiais | 30% do valor do procedimento, limite de R$ 35,00 por sessão |
| Terapia avançada | 30% do valor do procedimento |
| Terapias imunobiológicas | 30% do valor do procedimento, teto de R$ 210,62 por sessão |
Nos planos individual e familiar (Essencial, Conforto, Bem-Estar 40+ e Select), a coparticipação é cobrada apenas nessas terapias. Linha UP 44+ e Viva Melhor não têm coparticipação.
Coletivo por adesão (Corpe Saúde / ASSINDICOM)
O material da adesão detalha o que entra em terapias especiais: avaliação, psicologia, psicoterapia, psicopedagogia, terapia ocupacional, fonoaudiologia e fisioterapia. Os limites são os mesmos em Essencial, Conforto, Bem-Estar 40+ e Select.
| Procedimento | Coparticipação | Limite por sessão |
|---|---|---|
| Terapias especiais (avaliação, psicologia, psicoterapia, psicopedagogia, terapia ocupacional, fonoaudiologia, fisioterapia) | 30% | R$ 35,00 |
| Terapia imunobiológica (endovenosa, intramuscular ou subcutânea) | 30% | R$ 210,62 |
| Terapia avançada | 30% | – |
No PME e no MEI, a parcial segue a mesma regra das terapias. A diferença é que a empresa pode trocar esse modelo pela completa, com mensalidade menor.
Coparticipação completa (PME e MEI)
A coparticipação completa é uma escolha da empresa no plano São Cristóvão Saúde empresarial e no plano para MEI. Ela acrescenta cobrança em três tipos de uso: consultas eletivas, consultas de pronto-socorro e exames eletivos. As terapias continuam com as mesmas regras da parcial.
| Procedimento | Coparticipação parcial | Coparticipação completa |
|---|---|---|
| Consultas eletivas | – | 30%, máximo de R$ 25,00 |
| Consultas de pronto-socorro | – | 30%, máximo de R$ 50,00 |
| Exames eletivos | – | 30%, máximo de R$ 150,00 |
| Terapias especiais | 30%, limite de R$ 35,00 por sessão | 30%, limite de R$ 35,00 por sessão |
| Terapia avançada | 30% do valor do procedimento | 30% do valor do procedimento |
| Terapias imunobiológicas | 30%, teto de R$ 210,62 por sessão | 30%, teto de R$ 210,62 por sessão |
As tabelas PME têm versões com coparticipação parcial e completa para os dois portes: 1 a 29 vidas (vigência a partir de 24/03/2026) e 30 a 99 vidas (vigência a partir de 01/08/2025). As duas versões também existem no Combo com odontologia. Os valores completos estão na tabela São Cristóvão Saúde.
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Tetos por evento: como ler os limites
A cobrança é de 30% do valor do procedimento, mas nunca passa do teto daquele tipo de evento. Na prática, o teto funciona como o valor máximo que você paga por uso:
- Consulta eletiva (completa): até R$ 25,00 por consulta.
- Consulta de pronto-socorro (completa): até R$ 50,00 por atendimento.
- Exame eletivo (completa): até R$ 150,00 por exame.
- Terapias especiais (parcial e completa): até R$ 35,00 por sessão.
- Terapias imunobiológicas (parcial e completa): até R$ 210,62 por sessão.
- Terapia avançada (parcial e completa): 30% do valor do procedimento, sem teto informado no material.
Exemplo hipotético, só para ilustrar a conta: se um procedimento custar R$ 60,00 para a operadora, 30% dá R$ 18,00, abaixo do teto de R$ 25,00 da consulta eletiva, e a cobrança seria de R$ 18,00. Se custar R$ 200,00, 30% dá R$ 60,00, e a cobrança para no teto de R$ 25,00. O valor de cada procedimento é definido pela operadora e não consta dos materiais comerciais.
Planos sem coparticipação: UP 44+ e Viva Melhor
Duas linhas da São Cristóvão Saúde têm tabelas sem coparticipação, com mensalidade fixa por faixa etária:
- Linha UP 44+ (Life e Prime): individual, para quem tem 44 anos ou mais, sem obstetrícia, com tabela a partir de 06/10/2026. Não há contrato familiar; cada pessoa contrata a sua proposta.
- Viva Melhor: individual, de 59 a 75 anos, sem obstetrícia, com atendimento nas unidades próprias da Zona Leste e tabela a partir de 01/08/2025.
Essas linhas fazem sentido para quem prefere previsibilidade e usa terapias com frequência. Para quem tem menos de 44 anos ou quer cobertura obstétrica, as opções são Essencial, Conforto, Bem-Estar 40+ e Select, todas com coparticipação parcial no pessoa física.
Exemplo de custo para uma empresa de 5 vidas
Simulação com a tabela PME de 1 a 29 vidas (vigência a partir de 24/03/2026), produto Essencial em enfermaria [E], para cinco pessoas em faixas etárias diferentes:
| Faixa etária | Parcial (R$) | Completa (R$) |
|---|---|---|
| 19 a 23 anos | 205,49 | 155,44 |
| 24 a 28 anos | 215,76 | 163,21 |
| 29 a 33 anos | 226,54 | 171,37 |
| 34 a 38 anos | 237,86 | 179,93 |
| 44 a 48 anos | 347,15 | 262,59 |
| Total mensal | 1.232,80 | 932,54 |
A completa reduz a mensalidade do grupo em R$ 300,26 por mês, cerca de 24%. Em 12 meses, sem considerar reajustes, são R$ 3.603,12. Essa diferença equivale, por exemplo, a 12 consultas eletivas no teto de R$ 25,00, a 6 atendimentos de pronto-socorro no teto de R$ 50,00 ou a 2 exames no teto de R$ 150,00 por mês. Se o grupo usar menos que isso, a completa tende a sair mais barata; se usar muito mais, a parcial pode compensar.
A taxa de R$ 30,00 por contrato, cobrada na 2ª parcela, vale nos dois modelos. Os valores são da tabela consultada e devem ser confirmados na cotação, porque a operadora pode alterá-los.
Compare parcial e completa para a sua empresa: informe as idades do grupo na cotação do plano São Cristóvão Saúde e a NF Corretora envia os dois valores lado a lado, com 50% de desconto na 1ª mensalidade, concedido pela NF Corretora, conforme condições da campanha.
Perguntas frequentes
O plano individual São Cristóvão cobra coparticipação em consulta?
Não. Nos planos individual e familiar (Essencial, Conforto, Bem-Estar 40+ e Select), a coparticipação parcial é cobrada apenas em terapias especiais, terapia avançada e terapias imunobiológicas.
Quem pode escolher a coparticipação completa?
Nos materiais da operadora, a coparticipação completa aparece apenas nas tabelas PME, que também valem para o MEI. Individual, familiar e adesão têm coparticipação parcial.
Qual o valor máximo cobrado por consulta na coparticipação completa?
30% do valor do procedimento, com limite de R$ 25,00 por consulta eletiva e de R$ 50,00 por consulta de pronto-socorro. Em exames eletivos, o limite é R$ 150,00.
Existe plano São Cristóvão sem coparticipação?
Sim. As tabelas da Linha UP 44+ (Life e Prime) e do Viva Melhor são sem coparticipação. As duas são individuais e sem obstetrícia.
A coparticipação da adesão é igual à do plano individual?
Segue a mesma lógica parcial: 30% em terapias especiais (limite de R$ 35,00 por sessão), em terapia imunobiológica (limite de R$ 210,62 por sessão) e em terapia avançada.
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